Есть вопросы по работе краудлендинговой платформы Money friends? Не знаете как привлечь инвесторов или вложиться в бизнес? Мы подскажем!
Инвестором на платформе Money Friends могут стать юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, которые являются резидентами РФ.
Доходность сделок в Money Friends соответствует верхней планке среднерыночного уровня доходности по займам коммерческим организациям.
Указанная на площадке доходность (в среднем 22% годовых) начисляется на остаток долга Заёмщика в соответствии с аннуитетным графиком платежей. Беря во внимание, что Заёмщик на ежемесячной основе уплачивает Инвестору часть суммы долга и проценты за его использование, с каждым последующим месяцем процентная ставка начисляется на остаток долга, а НЕ на первоначальную сумму сделки.
Такой порядок расчетов имеет свои существенные преимущества! Во-первых, снижаются риски невозврата займа, так как долг погашается ежемесячно и к концу срока действия договора равен 0. Во-вторых, Инвестор, получая ежемесячные платежи, может реинвестировать их в другие проекты, получая увеличенный доход с учетом капитализации процентов.
Money Friends – инвестиционная платформа, где действующий бизнес может получить прямое финансирование от частных инвесторов онлайн.
Основные задачи платформы:
1) Отбор и публикация заёмщиков, отвечающих критериям платформы;
2) Уведомление всей действующей базы инвесторов о предложениях с использованием всех ресурсов платформы;
3) Юридическое сопровождение сделок между участниками платформы;
4) Контроль за исполнением договорных обязательств сторонами сделки.
Если инвестор – физическое лицо
В сделке между заёмщиком и инвестором налоговым агентом выступает заёмщик. Заёмщик уплачивает НДФЛ с дохода инвестора, а инвестор получает свой доход за вычетом суммы обязательных платежей в бюджет.
Обязательство заёмщика по перечислению налога в бюджет закреплено в договоре займа, а соответствующая сумма налога выделена отдельной статьей в графике платежей.
Если инвестор – юридической лицо или ИП
Если в роли инвестора выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то налог с полученного дохода уплачивает инвестор. Расчет налога, в таком случае, осущевляется в соответствии с требованиями системы налогообложения, применяемой инвестором.
Заёмщиком на платформе MoneyFriends.ru могут стать только юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся резидентами РФ.
Привлечение инвестиций от Инвесторов с использованием Платформы возможно
исключительно в рамках Договора займа.
Для заключения Договора займа Заёмщик должен осуществить следующие действия:
1. зарегистрироваться на Платформе;
2. выразить свое согласие с локальными актами Платформы;
3. подписать усиленной квалифицированной электронной подписью Инвестиционное
предложение и заявление на присоединение к Договору об оказании услуг по привлечению
инвестиций;
4. после заключения Договора об оказании услуг по привлечению инвестиций и
опубликования на Платформе Инвестиционного предложения дождаться сбора средств от
Инвесторов, которым адресовано Инвестиционное предложение, на Платформе в рамках
Инвестиционного предложения;
5. оплатить в течение 2 (двух) рабочих дней со дня прекращения действия Инвестиционного
предложения вознаграждение Оператору за привлечение инвестиций на Платформе в размере и в
порядке, установленном настоящими Правилами и Договором об оказании услуг по привлечению
инвестиций;
После успешного выполнения всех действий Оператор в течении 3 (трёх) рабочих дней со дня прекращения действия Инвестиционного предложения, перечисляет денежные средства Инвесторов с номинального счета на расчётный счёт Заёмщика.
Money Friends проводит комплексную проверку заёмщиков с целью минимизации рисков, связанных с инвестированием в займы компаний. Методология и система проверки регулярно модернизируется, чтобы интересы наших инвесторов были максимально защищены.
Проверка Заёмщиков в Money Friends условно разделяется на 5 этапов. Подробнее.
Службой андеррайтинга Money Friends анализируется около 50 критериев, на основании которых присваивается рейтинг доверия заёмщику и его заявке на финансирование.
Подробнее о критериях оценки заемщиков вы можете узнать здесь
При своевременном предоставлении документов на подготовку сделки уходит не более 3 дней. Срок сбора средств напрямую зависит от привлекательности и открытости бизнеса, занимая не более 2 недель.
Вы можете использовать КЭП при подписании документов на платформе.
Если Вы используете технологию VIPNet компании ИнфоТеКС, Вам необходимо проверить, что у Вас уже установлена служба, чтобы иметь возможность подписывать документы при помощи ключа шифрования.
Необходимо добавить адрес https://127.0.0.1:61612 в список доверенных узлов.
Для браузера Google Chrome:
1. Перейти в настройки chrome://settings/content/cookies
2. Добавить адрес https://127.0.0.1:61612 в список доверенных узлов
Скачать необходимое ПО можно на сайте VipNet (см. Рис 1).
Рис. 1
Если Вы используете технологию СКЗИ КриптоПро компании КриптоПро, то Вам необходимо проверить, что у Вас уже установлены расширение для браузера и служба, Информацию об установке необходимого ПО можно найти на сайте КриптоПро (см. Рис 2).
Рис. 2
Это связано с тем, что у пользователей в мобильном телефоне ранее был настроен банк по умолчанию.
Как изменить настройки банка по умолчанию на ОС Android.
Если вы установили мобильное приложение банка или браузер для открытия ссылок СБП по умолчанию и хотите сбросить выбор, то выполните следующие шаги:
1. Зайдите в меню “Настройки” на телефоне;
2. Выберите пункт “Приложения и уведомления”;
3. Выберите мобильное приложение банка или браузер;
4. Выберите пункт “Открывать по умолчанию”;
5. Нажмите на кнопку “Удалить настройки по умолчанию”;
После выполнения этих шагов, при попытке открыть ссылку СБП на оплату вам будет предложен список мобильных приложений банков, установленных на телефоне и браузер.
Для владельцев телефонов Xiaomi пункты меню могут отличаться
Что делать если у вас iOS (iPhone)
Специально для владельцев iPhone разных версий мы разработано приложение SBPvaria для выбора банка.
Скачать его можно по ссылке https://apps.apple.com/ru/app/sbp-varia/id1541828520
Загрузка операций инвестора (МаниФрендс)
Для отражения начислений НДФЛ в Вашей базе 1С:Бухгалтерия необходимы Логин и Пароль от Личного кабинета заемщика.
Если данные были утеряны Вы можете пройти процедуру восстановления пароля пользователя по ссылке: Личный кабинет Money Friends
Воспользуйтесь обработкой Скачать 1С обработка "Загрузка операций инвестора (МаниФрендс).epf"
(она работает в 1С 8 Бухгалтерии и 1С 8 ЗУП)
ВАЖНО: у пользователя 1С (под которым Вы работаете в текущий момент) должны присутсвовать права на запуск внешних обработок.
1. Кнопка «Подключиться к личному кабинету»:
Будет выдано сообщение об успешном подключении к платформе
2. Заполнение вкладки «Настройки (!)»:
Код дохода НДФЛ следует указать 1011
Необходимо указать «Настройки отражения НДФЛ».
3. Кнопка «Загрузка инвесторов из личного кабинета»
Будут загружены инвесторы (физические лица, контрагенты) и созданы договоры
4. Кнопка «Загрузка операций из личного кабинета»:
Произойдет загрузка операций:
После загрузки для отражения Начисления НДФЛ необходимо нажать кнопку «Применить»:
Будут созданы документы «Операция учета НДФЛ» с пометкой «Корректный документ»:
Далее возможно сдача отчетности по НДФЛ путем формирования «Справки 2-НДФЛ для передачи в налоговый орган». Укажите требуемый год и нажмите кнопку «Заполнить».
Минимальная сумма для пополнения счета инвестора на платформе — 100 рублей. В каждую оферту можно инвестировать от 2 000 рублей.
В личном кабинете заёмщика (https://moneyfriends.ru/lk/#/app/my-office) для формирования 6-НДФЛ Вы можете нажать на кнопку "Отчетность 6-НДФЛ".
В открывшемся окне выберите в заголовке "Сформировать 6-НДФЛ" и по кнопке "Загрузить справку Сформировать 6-НДФЛ" загрузите имеющийся у Вас файл в формате xml.
Важно, загружаемый файл должен содержать только сведения о сотрудниках вашей организации!!
После чего нажмите кнопку "Получить справку" и Ваша первоначальная справка будет дополнена информацией по офертам. После чего, Вы сможете скачать сформированный файл в этом же окне или в последствие в закладке "Отчеты 6-НДФЛ".
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
В разделе "Автоинвестирование неактивно" нажать на кнопку "Активировать".
После настройки автоинвестирования нужно нажать на кнопку "Сохранить и активировать".
Далее подписать заявку через PIN-код или через СМС, в завершении нажать на кнопку "Подписать".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "Мой профиль" → "Автоинвестирование неактивно".
По желанию изменить настройки и нажать на кнопку "Активировать" и "Подписать".
Далее подписать заявку через PIN-код или через СМС, в завершении нажать на кнопку "Активировать".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
В разделе "Автоинвестирование неактивно" или "Автоинвестирование активно" нажать на кнопку "Настройки".
После настройки автоинвестирования нужно нажать на кнопку "Сохранить".
Далее подписать заявку через PIN-код или через СМС. В завершении нажать на кнопку "Подписать".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "Мой профиль" → "Автоинвестирование активно" и нажать на кнопку с инструментами.
Изменить настройки и нажать на кнопки "Активировать" и "Подписать".
Далее подписать заявку через PIN-код или через СМС. В завершении нажать на кнопку "Активировать".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
В разделе "Автоинвестирование активно" нажать на кнопку "Отключить".
Далее подписать заявку через PIN-код или через СМС. В завершении нажать на кнопку "Подписать".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "Мой профиль" → "Автоинвестирование активно" и нажать на кнопку "Отключить".
В завершении нажать на кнопку "Подписать" и подписать заявку через PIN-код или через СМС.
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Лента предложений".
Далее выбрать заёмщика и нажать на кнопку "Инвестировать".
Указать сумму инвестирования и нажать на кнопку "Инвестировать".
Подписать заявку через PIN-код или через СМС, в завершении нажать на кнопку "Подтвердить и инвестировать".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Главная".
Выбрать заёмщика и нажать на кнопку "Инвестировать".
Далее указать сумму инвестирования и нажать на кнопку "Инвестировать".
Подписать заявку через PIN-код или через СМС, в завершении нажать на кнопку "Инвестировать".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
Далее перейти в раздел "Вывести деньги".
Нажать на кнопку "Добавить новый счёт".
Ввести номер счета, название/адрес/БИК банка (обязательно выбрать банк из подсказки) и нажать на кнопку "Добавить счёт".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет".
Далее перейти в "Управление счетами".
Нажать на кнопку"Добавить счёт".
Ввести номер счета, название/адрес/БИК банка (обязательно выбрать банк из подсказки) и нажать на кнопку "Добавить счёт".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Лента предложений".
Далее выбрать заёмщика и перейти в него.
Просмотреть информацию во вкладках:
Параметры оферты.
О заёмщике.
Опыт заёмщика.
Документы.
Поручительство.
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Главная".
Выбрать заёмщика и нажать на кнопку "Узнать подробнее".
Просмотреть информацию во вкладках:
Параметры оферты.
О заёмщике.
Опыт заёмщика.
Документы.
Поручительство.
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
Далее нажать на кнопку "Вывести деньги".
Выбрать расчётный счёт и нажать на кнопку "Вывести деньги".
Далее подписать заявку через PIN-код или через СМС, в завершении нажать на кнопку "Вывести".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет".
Выбрать вкладку "Управление счетами".
Далее нажать на кнопку "Вывести деньги".
Выбрать номер счёта и указать сумму вывода средств и нажать на кнопку "Получить код".
Подписать заявку через PIN-код или через СМС, в завершении нажать на кнопку "Вывести деньги".
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Настройки."
Далее нажать на кнопку "Безопасность".
Выбрать кнопку "Изменить E-mail" или "Изменить Телефон".
Подписать заявку через через СМС или письмо, в завершении нажать на кнопку "Изменить E-mail" или "Изменить".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Прочее" → "Настройки" → "Безопасность".
Выбрать кнопку "Изменить E-mail" или "Изменить Телефон".
Подписать заявку через через СМС или письмо, в завершении нажать на кнопку "Изменить E-mail" или "Изменить".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Квалификация."
Если есть квалификация в других организациях, нажать на кнопку "Да", загрузить выписку и нажать на кнопку "Подать заявление".
Если нет квалификаци в других ораганизациях, нажать на кнопку "Нет", выбрать условие для подтверждения квалификации, загрузить подтверждающие документы и нажать на кнопку "Подать заявление".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "Мой профиль" → "Квалификация".
Если есть квалификация в других организациях, нажать на кнопку "Да", загрузить документ или изображение и нажать на кнопку "Подать заявление".
Если нет квалификаци в других ораганизациях, нажать на кнопку "Нет", выбрать условие для подтверждения квалификации, загрузить документ или изображение и нажать на кнопку "Подать заявление".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в заёмщика.
Выбрать вкладку "О заёмщике".
Проставить чекбокс "Недоступенн для автоинвестирования".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в заёмщика.
Нажать на кнопку "Добавить в черный список АИ".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет" → "История операций".
В зависимости от требований выбрать тип опреации, период и фильтр по заёмщику.
Далее нажать на кнопку "Поиск" и если требуется "Выгрузка в Excel".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "История операций".
Если требуются фильтры или выгрузка в Excel, то потребуется зайти через сайт.
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в "Настройки" → "Безопасность".
Нажать на кнопку "Удалить аккаунт".
Далее подтвердить действие через СМС, в завершении нажать на кнопку "Удалить аккаунт".
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "Мой профиль".
Нажать на кнопку "Удалить аккаунт".
В сплывающем окне нажать на кнопку "Да".
Далее подтвердить действие через СМС, в завершении нажать на кнопку "Удалить аккаунт".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Нажать на кнопку "Вход / Регистрация".
Выбрать способ авторизации и нажать на кнопку "Войти".
Выбрать нужнный аккаунт и нажать на него.
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Открыть приложение.
Выбрать способ авторизации и нажать на кнопку "Войти".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
Далее нажать на кнопку "Пополнить счёт".
В открывшемся окне нужно указать адрес, загрузить сканы или фотографии паспорта и нажать на кнопку "Отправить".
Если произошла ошибка, то нажать на кнопку "Заполнить данные вручную", заполнить все данные с добавлением фотографий или сканов паспорта. В завершении нажать на кнопку "Подтверждаю достоверность введённых данных" и подписать докуметы через СМС.
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет" → "Пополнить счёт" → "Идентификация".
Появятся два варианта: "Автоматическая идентификация" и "Идентификация".
В случае с автоматической идентификацией потребуется указать адрес и загрузить сканы или фотографии паспорта и нажать на кнопку "Подтверждаю достоверность данных".
Если не получалось пройти автоматическую идентификацию, то выбрать кнопку "Идентификация", вручную заполнить паспортные данные и загрузить сканы или фотографии паспорта и нажать на кнопку "Подтверждаю достоверность данных". В завершении нажать на кнопку "Подтверждаю достоверность введённых данных" и подписать документы через СМС.
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
В разделе "Ваши инвестиции" выбрать "Цессия".
Выбрать интересующего заёмщика и перейти в него.
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в "Кабинет".
Снизу , где разделы "Займы", "Возвращенные" и "Просроченные", свайпом влево найти раздел "Цессия" и перейти в него.
Выбрать интересующего заёмщика и перейти в него и открыть вкладку "Просрочка".
Видеодемонстрация:
На сайте в личном кабинете
Перейти в раздел "Личный кабинет".
Нажать на кнопку "Пополнить счёт".
Выбрать способ пополнения "Система быстрых платежей" или "Пополнить переводом".
В зависимости от способа оплаты нажать на кнопку "Сформировать QR-код" или "Сформировать счёт".
Произвести пополнение при помощи QR-кода или по реквизитам.
Видеодемонстрация:
В мобильном приложении
Перейти в раздел "Кабинет".
Нажать на кнопку "Пополнить счёт".
Выбрать способ пополнения "Система быстрых платежей" или "Пополнить переводом".
В зависимости от способа оплаты нажать на кнопку "Сформировать QR-код" или "Сформировать счёт".
Произвести пополнение при помощи QR-кода или по реквизитам.
Видеодемонстрация: